L'albo dei cattivi pagatori

Chi ritarda i pagamenti delle rate dei prestiti o non le paga affatto viene inserito nell?albo dei cattivi pagatori.
L'albo ? gestito dalle "centrali rischi" e viene utilizzato dalle banche e dalle societ? di finanziamento per verificare l'affidabilit? del cliente che richiede il prestito. Il Garante della privacy, con la delibera n. 8/2004 pubblicata sulla Gazzetta Ufficiale del 23 dicembre 2004, ha stabilito che il nominativo di chi ha pagato con ritardo non pi? di due rate viene cancellato dall'albo dopo un anno dalla regolarizzazione del pagamento delle rate, due anni se si tratta di pi? di due rate. Inoltre, tutti coloro chiedono un prestito devono ricevere preventivamente una informativa che li avverte del rischio di pagare rate in ritardo.
L'Unione Nazionale dei Consumatori ricorda che esistono tre tipi di centrali di rischio:
? La centrale rischi pubblica per i finanziamenti di importo superiore a 75.000 euro, gestita dalla Banca d'Italia, prevista dal decreto legislativo n. 385/1993 e disciplinata da una delibera del Comitato per il credito e il risparmio (CICR) pubblicata sulla Gazzetta Ufficiale del 20 aprile 1994.
? La centrale rischi per i finanziamenti di importo inferiore a 75.000 euro e superiore a 30.000 euro, che su richiesta dell'ABI ? stata autorizzata da una delibera del CICR del 3 maggio 1999, ? gestita dalla Societ? interbancaria per l'automazione (SIA) sotto la vigilanza della Banca d'Italia, che ne ha disciplinato il funzionamento con un provvedimento pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale del 21 novembre 2000.
? Varie centrali rischi private per finanziamenti di importo inferiore a 30.000 euro, cui si appoggiano generalmente le societ? finanziarie, ma che non erano regolate da alcuna norma.
Va aggiunto, conclude l'Unione Nazionale dei Consumatori, che anche per le centrali rischi private vale la regola stabilita dalla legge sulla privacy in base alla quale l'interessato pu? chiedere alle stesse di conoscere i dati inseriti che lo riguardano, anche se espressi in forma di punteggi sul grado di affidabilit? e solvibilit?. In caso di inosservanza di queste disposizioni si pu? fare ricorso al Garante della privacy.
Cos? ogni volta che il consumatore accede ad un finanziamenti viene registrato nei Sic (Sistemi di informazioni creditizie) dove si raccolgono tutte le informazioni sui contratti, sia positive (puntualit? nel pagamento delle rate) che negative (ritardi lievi o gravi). Successivamente i dati vengono trasmessi alle banche e alle finanziarie per verificare l?affidabilit? e la puntualit? del cliente, ma anche per scongiurare il rischio di sovraindebitamento e le eventuali morosit?.